泛亞矢口否認(rèn)”日金寶”存在，網(wǎng)上信息已被大量刪除

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大量去銀行存款的自然人是如何“被成為”泛亞有色金屬交易所（下稱(chēng)“泛亞”）在銀行渠道違規(guī)銷(xiāo)售的所謂理財(cái)產(chǎn)品“日金寶”投資者的？最新信息顯示，泛亞對(duì)外已矢口否認(rèn)了”日金寶”的存在。包括泛亞董事長(zhǎng)單九良在內(nèi)，拒絕承認(rèn)“日金寶”這一違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的存在及其發(fā)售過(guò)程。

“日金寶”證偽

這是否意味，泛亞不認(rèn)賬，那些通過(guò)銀行渠道買(mǎi)入了違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品“日金寶”的投資者就只能自認(rèn)倒霉？

更多的疑問(wèn)在于：是誰(shuí)批準(zhǔn)泛亞“日金寶”登堂入室進(jìn)入銀行渠道進(jìn)行售賣(mài)的？銀行在售賣(mài)“日金寶”環(huán)節(jié)是否獲利？銀監(jiān)會(huì)又是如何監(jiān)管參與銀行售賣(mài)“日金寶”業(yè)務(wù)相關(guān)銀行的？另一方面，泛亞單方面宣布上述“日金寶”持有人變?yōu)榉簛啲F(xiàn)貨持有人，發(fā)售“日金寶”的相關(guān)銀行及監(jiān)管部門(mén)對(duì)此又有何表態(tài)，誰(shuí)來(lái)為買(mǎi)入違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)資金安全負(fù)責(zé)？

那么，什么是“日金寶”？一份顯示由泛亞與中國(guó)工商銀行聯(lián)合印制的廣告?zhèn)鲉物@示，這一受托申報(bào)業(yè)務(wù)是泛亞提供的零風(fēng)險(xiǎn)的交易獲利模式，通過(guò)接受委托交割業(yè)務(wù)從而獲得賺取延遲交割補(bǔ)償金的機(jī)會(huì)，其特點(diǎn)是，該理財(cái)產(chǎn)品屬于保本型，零風(fēng)險(xiǎn)。贖回時(shí)沒(méi)有具體的天數(shù)限制，方便變現(xiàn)。收益高，每日收益高達(dá)千分之0.45，預(yù)期年化收益率高達(dá)16.4%。而“日金寶”最大的風(fēng)險(xiǎn)是什么？另一份宣傳材料顯示，因現(xiàn)有需要借入資金的投資者數(shù)量有限，而場(chǎng)外打算參與“日金寶”的投資者很多，“日金寶”投資就需要配比入場(chǎng)，在入場(chǎng)的過(guò)程中有資金閑置的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，類(lèi)似的有關(guān)“日金寶”的網(wǎng)上信息已經(jīng)被大量刪除。而就投資者到警方進(jìn)行報(bào)案或到銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀監(jiān)部門(mén)進(jìn)行維權(quán)等方面的信息看，已經(jīng)有新疆、上海、北京、甘肅等多個(gè)省市的警方開(kāi)始受理相關(guān)案件，但沒(méi)有任何信息顯示警方已立案。而從銀行渠道及銀行監(jiān)管部門(mén)看，迄今沒(méi)有一家銀行主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有啟動(dòng)任何可以公開(kāi)查詢(xún)的問(wèn)責(zé)或監(jiān)管機(jī)制。

伴隨“日金寶”的整個(gè)發(fā)售渠道乃至泛亞否認(rèn)這一違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品的存在，后者又從7月份開(kāi)始以重組、停止委托受托業(yè)務(wù)、現(xiàn)貨交易新系統(tǒng)延期上線(xiàn)等單方面的公告方式，徹底撇清與銀行發(fā)售渠道及理財(cái)產(chǎn)品等違規(guī)字眼的關(guān)系，直至公開(kāi)否認(rèn)“日金寶”存在。

這是否意味著，泛亞“銷(xiāo)毀”了與“日金寶”有關(guān)的證據(jù)之后，不僅泛亞不需為此承擔(dān)責(zé)任，相關(guān)發(fā)售“日金寶”的銀行及監(jiān)管部門(mén)也可以撇清與“日金寶”的關(guān)系？

監(jiān)管者是誰(shuí)？

投資者蒲小峰是中國(guó)銀行vip客戶(hù)。他告訴記者，銀行人員主動(dòng)打電話(huà)說(shuō)有一款理財(cái)產(chǎn)品高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，最終才去銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了該款理財(cái)產(chǎn)品。而且，在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中，蒲小峰未與銀行及泛亞簽訂任何合同。更關(guān)鍵的是，蒲小峰最終知道自己是購(gòu)買(mǎi)了“日金寶”是源于其要取款，才被銀行工作人員告知錢(qián)取不出來(lái)了。

而在克拉瑪依的江蘇人石飛也有著類(lèi)似遭遇。石飛說(shuō)，自己于2014年3月7日去中行存款，被銀行工作人員勸說(shuō)購(gòu)買(mǎi)了一款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的四個(gè)月定期理財(cái)產(chǎn)品。但等到期取款時(shí)，中行人員告知錢(qián)暫時(shí)取不出來(lái)，但本息均安全。

類(lèi)似案件不勝枚舉。據(jù)悉，在新疆、甘肅、浙江等多個(gè)省區(qū)，均存在泛亞借助銀行渠類(lèi)似案件不勝枚舉。據(jù)悉，在新疆、甘肅、浙江等多個(gè)省區(qū)，均存在泛亞借助銀行渠道大肆違規(guī)售賣(mài)“日金寶”的事實(shí)。

從相關(guān)渠道獲得的一份由銀監(jiān)會(huì)新疆監(jiān)管局辦公室下發(fā)的《專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要》顯示，早在2015年6月24日，新疆銀監(jiān)會(huì)就注意到購(gòu)買(mǎi)了“日金寶”的泛亞投資者在上訪(fǎng)，并第一時(shí)間通知中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行新疆分行主要領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)前往自治區(qū)政府處理。事后，新疆銀監(jiān)局局長(zhǎng)王俊壽約談了工行新疆分行行長(zhǎng)孫建勇、中行新疆分行行長(zhǎng)陶翼。

一位不愿具名的銀監(jiān)系統(tǒng)人士向本報(bào)記者透露稱(chēng)，無(wú)論新疆銀監(jiān)局，還是甘肅銀監(jiān)局，但凡通過(guò)銀行渠道違規(guī)發(fā)售了“日金寶”的銀行機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管部門(mén)，幾乎都收到了“日金寶”投資者的投訴�！皬哪壳翱�，我們也替所在轄區(qū)普通投資者的遭遇著急，但在銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有統(tǒng)一定調(diào)之前，省一級(jí)監(jiān)管部門(mén)也愛(ài)莫能助�！彼�稱(chēng)，“日金寶”事件讓諸多銀行發(fā)售的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品也蒙受了無(wú)端誤解。

另悉，銀監(jiān)會(huì)已知悉違規(guī)理財(cái)產(chǎn)品“日金寶”事宜及其造成的惡劣后果，正在研究處理方案。

早先，銀行業(yè)曾爆發(fā)了大規(guī)模的銀行和保險(xiǎn)業(yè)互相駐點(diǎn)的亂象。此后，從2010年起，銀監(jiān)會(huì)就開(kāi)始嚴(yán)禁非本銀行機(jī)構(gòu)人員駐點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)。特別針對(duì)屢禁不止的保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)事宜，銀監(jiān)會(huì)提出了明確要求。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)也多次要求非銀行工作人員嚴(yán)禁駐點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)并從事與本行業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。

但就現(xiàn)狀看，此類(lèi)現(xiàn)象仍較普遍，特別是理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方面，駐點(diǎn)銷(xiāo)售是一種常態(tài)。

而按照國(guó)發(fā)38號(hào)文、37號(hào)文相關(guān)規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)，不得設(shè)立從事保險(xiǎn)、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易的交易場(chǎng)所，其他任何交易場(chǎng)所也不得從事保險(xiǎn)、信貸、黃金等金融產(chǎn)品交易。而且，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)不得為違反上述規(guī)定的交易場(chǎng)所提供承銷(xiāo)、開(kāi)戶(hù)、托管、資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、代理買(mǎi)賣(mài)投資咨詢(xún)、保險(xiǎn)等服務(wù)；已提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，要按照相關(guān)金融管理部門(mén)的要求開(kāi)展自查自清，并做好善后工作。

顯然，迄今仍未通過(guò)部際聯(lián)席會(huì)議辦公室驗(yàn)收的泛亞，不僅沒(méi)有資格通過(guò)任何金融機(jī)構(gòu)發(fā)售任何理財(cái)產(chǎn)品，更沒(méi)有資格與任何銀行簽訂銀商通資金托管協(xié)議。

蹊蹺的是，如上所述，卻有如此多的銀行機(jī)構(gòu)深陷其中。

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